Ne plus payer de frais bancaires en voyage avec la banque en ligne

Mise à jour juin 2017 : suite aux récentes modifications de N26, l'article a complètement été mis à jour avec les nouvelles offres que cette banque proposent et qui sont tout simplement géniales !

Face à la demande, de nombreuses banques françaises proposent des avantages pour les voyageurs.
Société Générale propose par exemple l’option Jazz ; pour 10 euros par mois les frais de retraits à l’étranger sont offerts. Mais il s’avère que cette option est une vraie entourloupe puisqu’au final elle revient beaucoup plus cher (environ 25 euros par mois).
La LCL propose à peu près la même chose, mais il faut vraiment harceler son conseiller pour qu’il daigne vous l’offrir.
HelloBank était jusqu’alors la meilleure option, mais il fallait effectuer des retraits dans les banques partenaires pour ne pas se retrouver avec des frais à vous filer une crise cardiaque.

Il y a quelques temps j’ai donc écrit un article sur les frais bancaires en voyage et je partageais avec vous ma méthode pour les éviter – mais aujourd’hui, les choses ont beaucoup changé. Enfin, c’est surtout N26* qui a changé la donne, en proposant de nombreuses offres intéressantes et idéales pour les voyageurs.

C’est quoi N26 Monsieur?

N26 est une banque en ligne allemande qui souhaite s’étendre sur l’ensemble de l’Europe et toucher les 18-35 ans (mais bien entendu n’importe qui peut s’inscrire, même si vous avez 100 ans).

Lors de son apparition sur le marché français en décembre 2015, N26 (ou anciennement Number26) proposait une offre inégalable :

  • L’ouverture du compte était gratuit
  • La carte MasterCard était gratuite
  • Les paiements par carte et dans toutes les devises étaient gratuits
  • Les retraits en distributeur et dans toutes les devises étaient gratuits

Ce compte, c’était juste de la bombe pour les voyageurs ! Un peu comme quand free est arrivé sur le marché du mobile en cassant les prix.

Le succès fut tel qu’en avril 2016 N26 décida de fermer l’ouverture de compte pour les non-résidents allemands (les demandes étaient conséquentes et vous imaginez bien que la gratuité du compte leur coutait très cher).

Mais aujourd’hui bonne nouvelle, N26 est de retour et a même obtenu la licence bancaire complète en juillet dernier.
La banque s’est aussi associée avec Allianz Global Assistance (l’une des plus grosse compagnie d’assurance au monde), et revient donc sur le marché français avec de nouvelles offres.

Voici les caractéristiques propres à chacune de ces deux nouvelles offres :

 N26 basique
0€/mois
N26 black
5.90€/mois
Ouverture du compte en 8 minutescheckcheck
Utilisation complète via l'application mobilecheckcheck
Transferts en devises étrangères
via TransWise
checkcheck
Assurance et assistanceNoncheck
Paiements sans frais avec la Mastercard
quelle que soit la devise
checkcheck
Retraits au DAB avec votre Mastercard
en euros
Gratuit Gratuit
Retraits au DAB avec votre Mastercard
en devise étrangère
1,7 % du montant du retrait Gratuit
SouscrireSouscrire

L’offre basique N26

L’offre basique c’est en fait l’offre qui existait déjà sauf que maintenant N26 facture les retraits en monnaie étrangère (c’est-à-dire tout ce qui n’est pas de l’euro) à 1,7% du retrait.

En quelques mots :

  • L’ouverture du compte et la carte MasterCard sont gratuits
  • Vous allez pouvoir retirer de l’espèce en euro gratuitement jusqu’à 5 fois par mois (les retraits sont ensuite facturés à 2 euros)
  • Vous allez pouvoir payer par carte bancaire gratuitement et de façon illimités quelques soit la devise

Par exemple si vous êtes en Espagne et que vous retirez 100 euros au distributeur, N26 vous prendra 0 euro, car elle ne facture pas les retraits en euro (mais à partir du sixième retrait du même mois vous serez facturé 2 euros).

Par contre si vous voyagez en Suède ou en Thaïlande et que vous retirez 100 BATH au distributeur pour ce dernier, N26 vous prendra 1,70 % en frais de retraits et vous serez donc débité 101,70 BATH.

Encore une fois, les paiements par carte bancaire restent complètement gratuits et illimités, quelle que soit la devise.

Pour qui est cette offre et a-t-elle un réel intérêt ?

Dans mon cas, cette offre ne me convient pas vraiment, car je suis constamment sur la route.

Par contre elle peut convenir à celles et ceux qui partent en voyage quelques semaines, voire un ou deux mois dans l’année et principalement en Europe. À noter qu’aucune vraie banque ne propose à ce jour des retraits en devise étrangère aussi bas !

l’offre N26 Black (ou l’option voyageur)

L’autre offre, qui pour moi me semble adaptée aux voyageurs ou ceux qui partent en tour du monde, est N26 black (qui est une carte World Elite). C’est un peu l’équivalent de la carte Gold chez MasterCard ou Premiere chez Visa.

Pour 5,90 € par mois avec un engagement d’un an (soit 70,80 euros à l’année), vous aurez droit :

  • à une carte Mastercard Black World Elite
  • retraits gratuits et illimités partout dans le monde et dans n’importe quelle devise
  • les paiements par carte bancaire sont gratuits et illimités, quelque soit la devise

Mais aussi et surtout vous aurez droit à un package d’assurance avec leur partenaire Allianz :

  • l’assurance protection en cas de vol de téléphone portable
  • une assurance voyage qui vous couvre pendant 90 jours à l’étranger
  • protection en cas de vol lors d’un retrait d’espèces en distributeur

Vous pouvez retrouver les différentes closes du contrat de l’assurance voyage ici.

Pour qui est cette offre et a-t-elle un réel intérêt ?

Si vous comptez partir en tour du monde où que vous voyagez assez souvent aux quatre coins du globe alors cette offre est la plus intéressante qui existe sur le marché.

Pour 5,90 euros par mois on peut retirer de l’espèce dans n’importe quelle devise et autant de fois qu’on veut. Plus besoin de se balader avec une fortune dans les poches !

L’assurance est quant à elle très intéressante puisqu’elle permet :

  • le remboursement des frais médicaux et hospitaliers en cas d’urgence médicale en voyage (jusqu’à 90 jours après le départ)
  • remboursement des frais engagés lors d’un retard de vol de plus de 4 heures
  • remboursement des dépenses encourues si votre bagage enregistré arrive avec au moins 6 heures de retard
  • remboursement du vol de votre téléphone portable à domicile ou à l’étranger
  • remboursement de l’argent volé si vous vous faites agressé jusqu’à 4 heures après avoir effectué un retrait avec votre carte N26 Black

Cette assurance est suffisante pour couvrir les problèmes majeurs et urgents en voyage (c’est d’ailleurs ce type d’assurance qu’il faut fournir quand vous faites une demande de visa pour la Chine par exemple).

Si vous comptez voyager plus de 3 mois, alors il faudra simplement souscrire et faire débuter votre assurance voyage au quatrième mois. Cela correspond tout de même à environ 200 euros d’économisés pour un tour du monde !

Vous pouvez retrouver mon article sur les assurances voyages ici.

« Mais attends Ryan ça veut dire que ce n’est plus gratuit ? »

Et oui malheureusement ce n’est plus complètement gratuit.
N26 possède aujourd’hui une vraie licence bancaire et souhaite donc devenir la banque principale de ses clients et non une banque de « secours ».

L’inconvénient est que certains services sont maintenant payants. L’avantage est que N26 offre aujourd’hui une réelle assurance et protection pour les utilisateurs qui vous permettront d’économiser sur d’autres points.

Cela reste donc toujours très avantageux et adapté aux voyageurs c’est pourquoi je vais continuer à utiliser leurs services et passer à l’offre N26 Black. J’imagine aussi que N26 compte se développer et proposer des services intéressants à l’avenir.

Si vous souhaitez tout de même connaitre les autres options disponibles sur le marché, je vous invite à regarder dans la FAQ tout en bas.

Caractéristiques générales de la banque en ligne N26

  • L’inscription se fait en 8 minutes chrono ! Aucune paperasse ! Vous allez simplement sur leur site internet, vous vous inscrivez en 2 minutes, puis ensuite vous êtes en vidéo chat avec un membre de la hotline qui prendra une photo de votre passeport. Et c’est tout ! J’explique plus en détail le processus juste après.
  • Il n’y a pas besoin de justifier de revenus ! C’était le gros problème avec HelloBank, il fallait justifier minimum de 1200 euros de revenus par mois ou faire un dépôt de 5000 euros pour s’inscrire. Avec N26 plus besoin de justifier quoi que ce soit !
  • L’option N26 black vous permet de retirer du cash gratuitement dans le monde entier et à n’importe quel distributeur : contrairement aux autres banques, il n’est pas nécessaire de vérifier que le distributeur est partenaire avec votre banque. Tant qu’il n’affiche pas de frais de retrait, c’est que ce dernier est de 0 euro.
  • L’application smartphone est vraiment pratique (sous Android ou iPhone). Depuis votre téléphone, vous pouvez gérer vos comptes bancaires en temps réel et recevoir des notifications lorsque votre compte est débité. L’application dispose également d’une liste de vos dépenses qui se catégorisent automatiquement. Vous pouvez même consulter un graphique pour mieux cerner vos dépenses ! Regardez un peu :

    Ouvrir un compte bancaire en Allemagne

  • Vous pouvez retirer jusqu’à 2500 euros par jour dans la limite de 20 000 euros par mois (voir ici pour plus d’infos). Vous avez la possibilité de modifier ces limites depuis l’interface utilisateur.
  • Toujours via l’interface utilisateur vous avez la possibilité de : bloquer et débloquer votre carte, changer le code pin de votre carte (pratique si vous l’avez oublié), commander une nouvelle carte (ce qui bloquera celle que vous avez, pratique si vous l’avez perdu !).
  • Vous avez même la possibilité : d’autoriser ou non les paiements à l’étranger, d’autoriser ou non les paiements sur internet, autorisé ou non les retraits.
  • Il n’y a aucuns frais de gestion, quelle que soit l’option que vous prenez.
  • Vous pouvez clôturer votre compte N26 quand vous voulez directement depuis l’interface et c’est sans frais! Donc vous pouvez partir en voyage pendant quelques mois, un an ou plus et supprimer votre compte bancaire d’un simple clique à votre retour. À noter qu’avez N26 Black l’inscription est de un an minimum
Number26

Les inconvénients

J’ai quand même pu remarquer quelques inconvénients :

  • Il faut être résident d’un des pays suivant pour pouvoir ouvrir un compte: Allemagne, Autriche, France, Irlande, Italie, Espagne, Slovaquie, Grèce (attention, je dis bien qu’il faut simplement être résident ! Si vous êtes Belge avec une adresse en France, alors vous pouvez vous inscrire !)
  • Il n’y a pas de banque physique où vous pouvez rentrer et parler à quelqu’un en personne. Ne l’oublions pas, N26 est une banque en ligne.
  • Il n’est pas possible de faire de dépôt en liquide ou en chèque (c’est une banque en ligne). Il faut faire un virement depuis votre compte courant actuel vers votre nouveau compte quand il sera activé (on vous donne un RIB dés la fin de l’inscription).
  • Vous avez la possibilité de recevoir votre salaire dessus ou envoyer de l’argent par transfer, mais seulement en zone SEPA. Mais N26 travaille sur cette limite qui sera levée courant 2016.
  • Quelque soit la carte que vous prenez, vous aurez droit à 5 retraits gratuits par mois en euro. Ensuite ces retraits sont facturés 2 euros

Avis d’un lecteur

Voici l’avis de Antoine, lecteur du blog, qui fut le premier à qui j’ai parlé de Number26 :

Salut Ryan,

Juste un petit message pour te remercier du bon plan
Number 26 c’est le futur 🙂 j’adore! je pense avoir été parmi les premiers Français à m’être inscrit.
Au début je me suis dit  » bon allez je tente et on verra » et en fait c’est la meilleure banque du monde pour les voyageurs 🙂 ma carte fonctionne nickel 🙂

Et je t’avoue que j’étais bien content d’entendre la semaine dernière que le cofondateur de paypal investissait dans N26
Juste hate de pouvoir ouvrir un deuxième compte chez eux.

En tout cas merci!

Comment ouvrir un compte bancaire en passant par N26

Aucune condition requise ! Il suffit simplement d’être résident de l’Union européenne (avoir une adresse en France, en Allemagne, en Espagne, etc..)

L’ouverture d’un nouveau compte prend 8 minutes au total. Pour ouvrir un compte ;

  • 1 Allez sur le site de Number26*
  • 2 Vous recevrez ensuite un mail avec un lien à ouvrir.
  • 3 Ouvrez ce lien de préférence depuis un smartphone. Un bon moyen de gagner du temps en installant l’application N26 immédiatement.
  • 4 Après avoir téléchargé et installé l’application, cliquez sur Ouvrir un compte
  • 5 Rentrez les informations demandées : date de naissance, adresse, nationalité, etc…
  • 6 S’il est entre 8h et 00h, vous pouvez faire la vérification par vidéo chat. Vous devrez alors trouver un endroit calme pour discuter avec un employé de la banque depuis votre smartphone ou votre ordinateur. Vérifiez que votre connexion wifi est bonne et que vous avez votre passeport.
  • 7 Quelques secondes après votre clic, le chat video commencera. La banque en profitera pour prendre en photo votre passeport. Votre âge vous sera également demandé et la banque enverra un SMS avec un code à utiliser pour la configuration de l’application.
  • 8 Après le chat, vous pourrez vous connecter sur l’application
  • 9 Vous pouvez créer un code personnalisé pour l’application. Vous recevrez alors un code à 4 chiffres par SMS
  • 10 Dernière étape, la carte de crédit vous est envoyée. Comptez entre 2 et 5 jours ouvrés pour la recevoir.

Ça peut peut-être vous paraître compliqué, mais en fait, vous n’aurez qu’à suivre les instructions à l’écran.
Le point positif : aucun document ne vous sera demandé, pas même un bulletin de salaire ou une carte d’étudiant.

Vous avez encore des questions ou rencontrez des difficultés à ouvrir un compte bancaire? Laissez-moi un commentaire et je vous aiderai !

FAQ

Les retraits en cash partout dans le monde sont vraiment sans frais avec N26 Black ?
Oui. Un retrait dans un distributeur vous coûte 0 € : à noter que N26 précise sur son site que quelques distributeurs prévoient une commission, mais vous en serez informé à l’avance pour pouvoir annuler l’opération et chercher un autre distributeur !

Les paiements par carte sont vraiment sans frais avec N26 ?
Oui quelque soit l’offre que vous prenez.

Les virements sont vraiment sans frais ?
Oui quelque soit l’offre que vous prenez

Suis-je assuré avec l’une de ces cartes ?
Il faut savoir que toutes les cartes bancaires incluent une assurance voyage pour une durée de 90 jours ! Cependant l’assurance qu’offrent les cartes classiques (dans le cas de cet article, l’offre N26 basique) n’est vraiment pas suffisante et je vous recommande alors de prendre une réelle assurance voyage qui débute le premier jour de votre trip.

Cependant l’assurance que propose N26 black (qui est l’équivalent de la carte Gold chez MasterCard ou Premiere chez Visa) est suffisante. Si votre voyage dure plus de 90 jours alors vous pourrez faire commencer votre assurance au quatrième mois, ce qui vous permettra de faire de réelles économies (en moyenne 200 euros d’économisés pour une tour du monde).

Vous pouvez retrouver mon article sur les assurances voyages ici.

Quand est-il du taux de change lors des retraits, des paiements ou des transferts ? Prennent-ils une commission ?
Non aucune ! Le taux de change appliqué est celui de Master Card. Ni plus ni moins 🙂

Si je veux envoyer de l’argent depuis mon compte courant vers mon compte N26, est-ce sans frais ?
Cela dépend de votre banque actuelle et non de N26. Mais si votre compte se trouve en zone SEPA (la France est en zone SEPA), alors oui le transfert sera sans frais (0 euros).

J’ai déjà acheté mon billet d’avion et je viens d’ouvrir un compte black chez N26. Je n’ai donc pas acheté le billet d’avion avec leur CB. Du coup est-ce que je suis quand même assuré pendant les 90 jours ?
Malheureusement non. L’assurance est active seulement à partir du moment où vous avez acheté votre billet d’avion avec la carte N26. Le premier jour de l’assurance débute au premier jour de voyage.

Peut-on clôturer ce compte facilement ? Est-ce sans frais ?
Oui, il est possible de clôturer le compte directement depuis l’application mobile ou depuis l’interface utilisateur sur le site internet. C’est sans frais (0 euro). Vous pouvez donc utiliser le compte pour voyager puis le fermer à votre retour si vous le souhaitez.
A noter que pour l’offre N26 Black il y a un engagement de un an minimum.

Dois-je déclarer ce compte ?
Du point de vue de la loi vous devez déclarez ce compte, mais pas de panique, il suffit simplement de cocher la case adéquat sur la fiche de la déclaration d’impôt.
Vous ne serez pas du tout imposable dessus, car vous ne comptez pas gagner de l’argent avec ce compte.
Déclaration impôt number26

Qu’elles sont tout de même les autres options gratuites qui existent ?
Il en existe quelques-unes, mais voici celles que j’ai testées.

  • La carte Zéro : les frais de retraits sont de 0 euro quelle que soit la devise. Mais le plafond de retraits est limité (il commence à 100 euros et augmente chaque mois quand on utilise la carte). Le fonctionnement de cette carte est un peu compliqué et je vous invite à jeter un oeil à l’article que je site juste en bas si vous êtes intéressés.
  • La carte HelloBank : les retraits en euro sont gratuits. Les retraits dans une autre devise seront taxés à 2% si vous ne passez pas par une banque partenaire.
    Pour ouvrir un compte chez HelloBank il faut justifier un revenu minimum de 1200 euros par mois ou faire un premier dépôt de 5000 euros.
  • Revolut : quelques lecteurs ont parlé de cette carte, mais je n’ai pas pu la tester. Les retraits sont gratuits, mais sont facturés à 2% quand on dépasse la somme de 650 euros par mois. Aucune vraie banque n’est rattachée derrière et donc aucune assurance n’est proposée avec cette carte.

Pour en savoir plus sur HelloBank et la carte zéro vous pouvez lire cet article.

* Cet article n’est en aucun cas un article sponsorisé, j’utilise N26 et en suis très content. C’est pour cela que je partage avec vous ma trouvaille. Cependant les liens vers N26 sont des liens affiliés. Cela signifie que je toucherai une commission (sans aucun surcoût pour vous) si vous les utilisez pour ouvrir votre compte. Merci de m’aider à continuer le travail gratuit sur ce blog 🙂

Ryan Lesacados

Hey! C'est Ryan ! Depuis 2011 ce blog a aidé des millions de personnes ! Laisse-moi ton email et reçois toi aussi gratuitement mes meilleurs conseils pour éviter les arnaques, économiser et voyager moins cher!

  • Lou

    Bonjour Ryan,

    Ton article a fini de mon convaincre sur N26 Black ! Par contre, j’ai le même soucis que ce que tu as écris dans la FAQ : j’ai ouvert mon compte après avoir acheté le premier billet de mon tour du monde. Si j’achète le second avec la carte, est-ce que je serais couverte pendant 90 jours à partir de ce moment là, ou c’est mort complètement pour ce voyage ?
    Si jamais tu as la réponse, je suis preneuse, parce que j’ai lu toutes les conditions d’application en anglais (plusieurs fois) et je ne suis toujours pas sure de la réponse…
    Merci !!
    Lou

    • RyanLesacados

      Hello Lou,

      Qu’entends-tu par second billet ?
      Je ne veux pas t’enduire en erreur, le mieux c’est de les contacter directement pour demander.
      Tout ce que je sais c’est que l’assurance ne peut fonctionner que si tu achetés ton billet d’avion avec ta carte au départ de ton pays d’origine.

  • Elodie Lassourd

    Bonjour Ryan,

    Cet article est vraiment super ! Mais je me demandais, j’ai prévu de partir avec un PVT en Nouvelle Zélande, il va donc falloir que j’ouvre un compte là-bas alors est-ce que tu penses que ça vaut le coup d’ouvrir aussi un compte sur N26 ?

    Merci !
    Elodie

  • JC

    Est-ce que tu connais quelque chose de semblable pour les Canadiens?

    • RyanLesacados

      Malheureusement non :/

  • RyanLesacados

    Ce n’est pas fait pour la même chose.
    Le compte en Nouvelle-Zélande te permettra de recevoir ta paye.
    Le compte N26 sert plutôt à voyager et éviter les frais bancaires partout dans le monde.

    Donc tout dépend de ce que tu vas faire une fois là-bas.

  • MATTIK

    Salut, c’est très intéressant, je comptais ouvrir un deuxième compte, mais est-ce mieux que boursorama ? Je compte partir 6 mois en Amérique Latine.

    • RyanLesacados

      Beaucoup mieux que Boursorama !