N26 ou Revolut
Quelle cartes bancaire pour voyager sans frais à l'étranger
Trouver la meilleure banque pour voyager est loin d’être facile. Il m’a fallu des années avant d’enfin trouver un service satisfaisant.
Dans cet article je dresse un comparatif entre N26 et Revolut pour vous aider à choisir entre ces deux néo-banques
Sommaire
Les profils
Profil de la banque N26
N26 est une banque en ligne allemande créée en 2013 qui souhaite s’étendre sur l’ensemble de l’Europe et toucher les 18-35 ans (mais bien entendu n’importe qui peut s’inscrire, même si vous avez 100 ans). Aujourd’hui, N26 connaît un grand succès puisqu’elle comptait plus de 2 millions de clients début 2019, dont plus de 600 000 rien qu’en France !
Profil de la banque Revolut
Revolut est une banque en ligne internationale créée en 2014 reconnue pour ses nombreuses applications à la pointe des dernières technologies. Elle est arrivée en France en septembre 2018 et peut se revendiquer de compter déjà 400 000 clients dans l’hexagone et plus de 3 millions dans le monde entier.
Comparatif des offres basiques
| N26 Standard | Revolut Standard |
|
|---|---|---|
| Gestion du compte | ✅Gratuit | ✅Gratuit |
| Envoie carte | ✅Gratuit | ✅Gratuit |
| Usage minimum | ✅Aucun | ✅Aucun |
| Type de carte | Mastercard | Mastercard |
| Paiement par carte en € | ✅Gratuit | ✅Gratuit |
| Paiement par carte en devise étrangère | ✅Gratuit | ✅Gratuit |
| Retrait en € | 5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait | 200€ par mois gratuits puis 2% |
| Retrait en devise étrangère | 1,7% du montant | 200€ par mois gratuits puis 2% |
| Virement hors zone SEPA | 0,5-1,5% selon le pays | ✅Gratuit |
| Découvert | Prochainement | ❌ |
| Chéquier | ❌ | ❌ |
| Crédit consommation | ✅ | ❌ |
| Assurance et assistance | ❌ | ❌ |
| Service client | Chat via appli | Chat via appli |
| En savoir plus | En savoir plus |
L’offre basique N26
- L’ouverture du compte et la carte MasterCard sont gratuits
- Vous allez pouvoir retirer de l’espèce en euro gratuitement jusqu’à 5 fois par mois (les retraits sont ensuite facturés à 2 euros)
- Vous allez pouvoir payer par carte bancaire gratuitement et de façon illimités quelques soit la devise
Par exemple si vous êtes en Espagne et que vous retirez 100 euros au distributeur, N26 vous prendra 0 euro, car elle ne facture pas les retraits en euro (mais à partir du sixième retrait du même mois vous serez facturé 2 euros). Par contre si vous voyagez en Suède ou en Thaïlande et que vous retirez 100 BATH au distributeur pour ce dernier, N26 vous prendra 1,70 % en frais de retraits et vous serez donc débité 101,70 BATH. Encore une fois, les paiements par carte bancaire restent complètement gratuits et illimités, quelle que soit la devise.
Dans mon cas, cette offre ne me convient pas vraiment, car je suis constamment sur la route. Par contre elle peut convenir à celles et ceux qui partent en voyage quelques semaines, voire un ou deux mois dans l’année et principalement en Europe. À noter qu’aucune vraie banque ne propose à ce jour des retraits en devise étrangère aussi bas !
L’offre basique Revolut
- L’ouverture du compte britannique gratuit
- Retrait dans les distributeurs sans frais jusqu’à 200 € par mois
- Paiements dans plus de 150 devises au taux de change interbancaire
La banque Revolut propose un système de paiement multi-devises vraiment pratique quand on voyage.
Cette offre ne me convient pas non plus car la limite de retraits est trop basse et que les paiements dans d’autres devises restent payants, même s’il n’y a aucun frais caché.
Les offres Premium
| N26 You 9,9€/mois | Revolut Premium 7,99€/mois |
|
|---|---|---|
| Gestion du compte | ✅Gratuit | ✅Gratuit |
| Envoie carte | ✅Gratuit | ✅Gratuit |
| Usage minimum | ✅Aucun | ✅Aucun |
| Type de carte | Mastercard | Mastercard |
| Paiement par carte en € | ✅Gratuit | ✅Gratuit |
| Paiement par carte en devise étrangère | ✅Gratuit | ✅Gratuit |
| Retrait en € | 5 retraits/mois gratuits, puis 2€ par retrait | 400€ par mois gratuits puis 2% |
| Retrait en devise étrangère | ✅Gratuit | 400€ par mois gratuits puis 2% |
| Virement hors zone SEPA | 0,5-1,5% selon le pays | ✅Gratuit |
| Découvert | Prochainement | ❌ |
| Chéquier | ❌ | ❌ |
| Crédit consommation | ✅ | ❌ |
| Assurance et assistance | ✅ | ✅ |
| Service client | Chat via appli | Assistance 24/7 |
| En savoir plus | En savoir plus |
L’offre N26 You de N26
L’autre offre, qui pour moi me semble adaptée aux voyageurs ou ceux qui partent en tour du monde, est N26 You (qui est une carte World Elite). C’est un peu l’équivalent de la carte Gold chez MasterCard ou Premiere chez Visa.
Pour 9,90 € par mois avec un engagement d’un an (soit 118.80 euros à l’année), vous aurez droit :
- à une carte Mastercard You World Elite
- aux retraits gratuits et illimités partout dans le monde et dans n’importe quelle devise
- aux paiements par carte bancaire gratuits et illimités, quelle que soit la devise
Mais aussi et surtout vous aurez droit à un package d’assurance avec leur partenaire Allianz :
- une assurance retard de vol et bagages
- une assurance voyage qui vous couvre pendant 90 jours à l’étranger
- une assurance sports d’hiver et ski
- une assurance voiture, vélo et trottinette en libre-service
Vous pouvez retrouver les différentes clauses du contrat de l’assurance voyage ici.
Si vous comptez partir en tour du monde où que vous voyagez assez souvent aux quatre coins du globe alors cette offre est l’une des plus intéressantes qui existent sur le marché.
Pour 9,90 euros par mois on peut retirer de l’espèce dans n’importe quelle devise et autant de fois qu’on veut. Plus besoin de se balader avec une fortune dans les poches !
L’assurance est quant à elle très intéressante puisqu’elle permet :
- le remboursement des frais médicaux et hospitaliers en cas d’urgence médicale en voyage (jusqu’à 90 jours après le départ)
- remboursement des frais engagés lors d’un retard de vol de plus de 4 heures
- remboursement des dépenses encourues si votre bagage enregistré arrive avec au moins 6 heures de retard
- remboursement de l’argent volé si vous vous faites agressé jusqu’à 4 heures après avoir effectué un retrait avec votre carte N26 You
Cette assurance est suffisante pour couvrir les problèmes majeurs et urgents en voyage (c’est d’ailleurs ce type d’assurance qu’il faut fournir quand vous faites une demande de visa pour la Chine par exemple).
Si vous comptez voyager plus de 3 mois, alors il faudra simplement souscrire et faire débuter votre assurance voyage au quatrième mois. Cela correspond tout de même à environ 200 euros d’économisés pour un tour du monde !
Vous pouvez retrouver mon article sur les assurances voyages ici.
L’offre Premium de Revolut
Revolut propose elle aussi une offre plus intéressante pour les voyageurs. L’offre Revolut Premium inclut une carte Premium au design de votre choix. Tout comme la carte N26 You, c’est en quelques sortes l’équivalent de la carte Gold chez MasterCard ou Premiere chez Visa.
Pour 7,99 € par mois avec un engagement d’un an (soit 95,88 euros à l’année), vous aurez droit :
- à une carte Mastercard Premium
- 400 € de retraits sans frais dans le monde entier
- des paiements, transferts et échanges illimités avec le taux de change interbancaire.
Mais aussi et surtout vous aurez droit à un package d’assurance avec leur partenaire Revolut Travel Ltd :
- Soins médicaux et dentaires d’urgence dans le monde entier
- Indemnisation des vols et bagages retardés, versée directement sur votre compte Revolut
- Assurance médicale pendant 90 jours
L’offre Premium de Revolut inclut un extra franchement appréciable quand on voyage beaucoup : l’accès gratuit à plus de 1000 salons d’aéroport dans le monde entier avec le Pass LoungeKey.
Si vous pensez voyager sur de longues périodes, cette offre est très intéressante, d’autant qu’elle permet aussi d’accéder à des crypto-monnaies.
Pour 7,99 € par mois, on peut retirer jusqu’à 400 € d’espèces dans n’importe quelle devise.
L’assurance est moins complète que celle offerte par N26 mais elle offre toutefois :
le remboursement des frais médicaux et hospitaliers en cas d’urgence médicale en voyage (jusqu’à 90 jours après le départ)
le remboursement des frais engagés lors d’un retard de vol ou d’un bagage perdu
Quelle banque choisir entre N26 et Révolut ?
Trouver la meilleure banque pour voyager est loin d’être facile. Il m’a fallu des années avant d’enfin trouver un service satisfaisant. De mon côté, j’ai trouvé mon bonheur chez N26. Je trouve l’offre plus complète, non seulement en ce qui concerne le montant des retraits, mais aussi et surtout au niveau de l’assurance. C’est très important d’être bien assuré quand on voyage car une simple blessure peut réellement ruiner toute l’aventure.
N26 permet de faire de grosses économies sur les frais bancaires à l’étranger, mais Revolut aussi grâce à ses comptes multi-devises et ses virements internationaux. Revolut est vraiment une banque intéressante quand on passe sa vie à voyager. Par contre, si vous ne partez que quelques semaines / mois par an, je vous conseille N26.
Pour résumer, je conseille Revolut aux voyageurs au long cours et N26 aux voyageurs plus occasionnels !
FAQ
Faut-il obligatoirement un smartphone pour utiliser N26?
Oui, obligatoirement.
Les retraits en cash partout dans le monde sont vraiment sans frais ?
Oui. Un retrait dans un distributeur vous coûte 0 € : à noter que certains distributeurs prévoient une commission, mais vous en serez informé à l’avance pour pouvoir annuler l’opération et chercher un autre distributeur !
Les virements sont vraiment sans frais ?
Oui quelque soit l’offre que vous prenez
Quand est-il du taux de change lors des retraits, des paiements ou des transferts ? Prennent-ils une commission ?
Non aucune ! Le taux de change appliqué est celui de Master Card. Ni plus ni moins 🙂
Si je veux envoyer de l’argent depuis mon compte courant vers mon compte N26, est-ce sans frais ?
Cela dépend de votre banque actuelle et non de N26. Mais si votre compte se trouve en zone SEPA (la France est en zone SEPA), alors oui le transfert sera sans frais (0 euros).
J’ai déjà acheté mon billet d’avion et je viens d’ouvrir un compte You chez N26 ou Revolut. Je n’ai donc pas acheté le billet d’avion avec leur CB. Du coup est-ce que je suis quand même assuré pendant les 90 jours ?
Malheureusement non. L’assurance est active seulement à partir du moment où vous avez acheté votre billet d’avion avec la carte N26 our Revolut. Le premier jour de l’assurance débute au premier jour de voyage.
Peut-on clôturer ce compte facilement ? Est-ce sans frais ?
Oui, il est possible de clôturer le compte directement depuis l’application mobile ou depuis l’interface utilisateur sur le site internet. C’est sans frais (0 euro). Vous pouvez donc utiliser le compte pour voyager puis le fermer à votre retour si vous le souhaitez.
A noter qu’il y a un engagement de un an minimum.
Dois-je déclarer ce compte ?
Du point de vue de la loi vous devez déclarez ce compte, mais pas de panique, il suffit simplement de cocher la case adéquat sur la fiche de la déclaration d’impôt.
Vous ne serez pas du tout imposable dessus, car vous ne comptez pas gagner de l’argent avec ce compte.
Qu’elles sont tout de même les autres options gratuites qui existent ?
Il en existe quelques-unes, mais voici celles que j’ai testées.
Transferwise : J’utilise également Transferwise comme solution de backup. Ouvrir un compte est complètement gratuit et il est possible de faire des virements internationaux multi-devises. Les retraits sont gratuits jusqu’à 200 euros par mois. Ensuite vous payez seulement de petits frais de conversion, entre 0,35 % et 2.
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* Cet article n’est en aucun cas un article sponsorisé, j’utilise N26 et en suis très content. C’est pour cela que je partage avec vous ma trouvaille. Cependant les liens vers N26 sont des liens affiliés. Cela signifie que je toucherai une commission (sans aucun surcoût pour vous) si vous les utilisez pour ouvrir votre compte. Merci de m’aider à continuer le travail gratuit sur ce blog 🙂
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