N26 ou Revolut
Quelle cartes bancaire pour voyager sans frais à l'étranger
Trouver la meilleure banque pour voyager est loin d’être facile. Il m’a fallu des années avant d’enfin trouver un service satisfaisant.
Dans cet article je dresse un comparatif entre N26 et Revolut pour vous aider à choisir entre ces deux néo-banques
Sommaire
Les profils
Profil de la banque N26
N26 est une banque en ligne allemande créée en 2013 qui souhaite s’étendre sur l’ensemble de l’Europe et toucher les 18-35 ans (mais bien entendu n’importe qui peut s’inscrire, même si vous avez 100 ans). Aujourd’hui, N26 compte plusieurs millions de clients en Europe, et la France est l’un de ses tout premiers marchés. Autre changement de taille depuis la première version de cet article : N26 fournit désormais un IBAN français (qui commence par FR), accepté sans discuter par les employeurs et les organismes publics. Fini le refrain « on ne prend pas les IBAN étrangers ».
Profil de la banque Revolut
Revolut est une banque en ligne internationale créée en 2014 reconnue pour ses nombreuses applications à la pointe des dernières technologies. Elle est arrivée en France en septembre 2018 et revendique aujourd’hui plusieurs millions de clients dans l’hexagone et plus de 50 millions dans le monde entier, d’après leurs propres chiffres. Son point fort n’a pas bougé : le compte multi-devises, toujours aussi pratique quand on voyage.
Comparatif des offres basiques
| N26 Standard | Revolut Standard | |
|---|---|---|
| Prix | Gratuit | Gratuit |
| Paiements en devise étrangère | Gratuits et illimités (taux Mastercard, sans majoration) | Sans frais jusqu’à 1 000 € de change par mois, puis 1 % |
| Retraits en zone euro | 2 à 3 gratuits par mois, puis 2 € par retrait | Gratuits jusqu’à 200 € par mois |
| Retraits hors zone euro | 1,70 % de frais | Compris dans les 200 € par mois, puis 2 % (minimum 1 €) |
| Majoration le week-end | Aucune | 1 % sur le change quand les marchés sont fermés |
Les chiffres ci-dessus viennent de leurs grilles tarifaires 2026 : elles bougent régulièrement, alors vérifiez toujours la version en vigueur avant d’ouvrir un compte.
L’offre basique N26
- L’ouverture du compte et la carte MasterCard sont gratuites (la carte physique peut être facturée une dizaine d’euros à l’envoi, la carte virtuelle est gratuite)
- Vous allez pouvoir retirer de l’espèce en euro gratuitement 2 à 3 fois par mois d’après leur grille (les retraits sont ensuite facturés 2 euros)
- Vous allez pouvoir payer par carte bancaire gratuitement et de façon illimitée quelle que soit la devise
Par exemple si vous êtes en Espagne et que vous retirez 100 euros au distributeur, N26 vous prendra 0 euro sur vos premiers retraits du mois, car elle ne facture pas les retraits en euro (au-delà, comptez 2 euros par retrait). Par contre si vous voyagez en Suède ou en Thaïlande et que vous retirez l’équivalent de 100 euros au distributeur, N26 vous prendra 1,70 % en frais de retrait. Encore une fois, les paiements par carte bancaire restent complètement gratuits et illimités, quelle que soit la devise.
Dans mon cas, cette offre ne me convient pas vraiment, car je suis constamment sur la route. Par contre elle peut convenir à celles et ceux qui partent en voyage quelques semaines, voire un ou deux mois dans l’année et principalement en Europe : zéro frais sur les paiements, c’est déjà mieux que l’immense majorité des banques traditionnelles.
L’offre basique Revolut
- L’ouverture du compte est gratuite
- Retraits dans les distributeurs sans frais jusqu’à 200 € par mois, puis 2 % (minimum 1 € par retrait)
- Paiements dans plus de 150 devises sans frais de change jusqu’à 1 000 € par mois, puis 1 %
- Attention au week-end : Revolut applique une majoration de 1 % sur le change quand les marchés sont fermés (les formules payantes en sont exemptées)
La banque Revolut propose un système de paiement multi-devises vraiment pratique quand on voyage.
Cette offre ne me convient pas non plus car la limite de retraits est trop basse et que le change devient payant au-delà de 1 000 euros par mois, même s’il n’y a aucun frais caché. Et si vous payez votre hôtel un samedi, la majoration week-end s’invite dans l’addition.
Les offres Premium
| N26 Go | Revolut Premium | |
|---|---|---|
| Prix | 9,90 € / mois | 10,99 € / mois |
| Retraits à l’étranger | Gratuits et illimités, toutes devises | Gratuits jusqu’à 400 € par mois, puis 2 % |
| Change | Taux Mastercard, sans majoration | Illimité et sans majoration week-end |
| Assurance voyage | Oui (Allianz) | Oui |
| Extras | Cartes virtuelles, sous-comptes | eSIM avec data incluse, salons d’aéroport à tarif réduit |
L’offre N26 Go (l’ancienne N26 You)
L’offre qui me semble adaptée aux voyageurs ou à ceux qui partent en tour du monde s’appelait N26 You quand j’ai écrit cet article. Elle a été renommée N26 Go entre-temps, mais l’esprit reste le même.
Pour 9,90 € par mois (soit 118,80 euros à l’année), vous aurez droit :
- à une carte Mastercard
- aux retraits gratuits et illimités partout dans le monde et dans n’importe quelle devise
- aux paiements par carte bancaire gratuits et illimités, quelle que soit la devise
Mais aussi et surtout vous aurez droit à un package d’assurance avec leur partenaire Allianz :
- une assurance retard de vol et bagages
- une assurance voyage qui couvre les frais médicaux d’urgence à l’étranger
Les plafonds et exclusions évoluent d’une année sur l’autre : lisez les documents du contrat en vigueur avant de partir, surtout si vous comptez sur cette assurance comme couverture principale.
Si vous comptez partir en tour du monde ou que vous voyagez assez souvent aux quatre coins du globe alors cette offre est l’une des plus intéressantes qui existent sur le marché.
Pour 9,90 euros par mois on peut retirer de l’espèce dans n’importe quelle devise et autant de fois qu’on veut. Plus besoin de se balader avec une fortune dans les poches !
L’assurance voyage incluse couvre les urgences (frais médicaux, retard de vol, bagages), ce qui suffit pour les pépins majeurs d’un voyage de moins de 3 mois. Pour un tour du monde ou un long voyage, une vraie assurance dédiée reste indispensable : vous pouvez retrouver mon article sur les assurances voyages ici.
À noter qu’il existe aussi N26 Metal à 16,90 € par mois, avec des garanties un peu plus larges. Pour un voyageur, Go suffit largement.
L’offre Premium de Revolut
Revolut propose elle aussi une offre plus intéressante pour les voyageurs. L’offre Revolut Premium inclut une carte au design de votre choix.
Pour 10,99 € par mois (soit environ 110 euros à l’année si vous payez annuellement), vous aurez droit :
- à une carte Premium
- à 400 € de retraits sans frais par mois dans le monde entier (puis 2 %)
- à des paiements, transferts et échanges de devises illimités et sans majoration week-end
- à une assurance voyage (soins médicaux d’urgence, vols et bagages retardés)
- à une eSIM avec un forfait data international inclus, franchement pratique pour éviter le roaming en arrivant dans un pays
Petit changement par rapport à l’époque où j’ai écrit cet article : l’accès aux salons d’aéroport n’est plus offert avec Premium, il est simplement à tarif réduit. Il existe aussi Revolut Metal à 18,99 € par mois (800 € de retraits sans frais) et une formule Ultra encore au-dessus, mais pour un voyageur normal, Premium fait le travail.
Si vous pensez voyager sur de longues périodes, cette offre est très intéressante : change illimité au taux réel, plus de piège du week-end, et l’eSIM incluse qui peut remplacer un forfait local sur un court séjour.
Le point faible reste la limite de retraits : 400 € par mois, c’est vite atteint dans les pays où tout se paie en cash.
Les alternatives sérieuses
Depuis la première version de cet article, la concurrence s’est réveillée. Voici les trois options qui valent le coup d’œil en complément (ou à la place) de N26 et Revolut.
Wise : le compte multi-devises
J’utilise Wise (anciennement Transferwise) comme solution de backup depuis des années. Ouvrir un compte est complètement gratuit et il est possible de détenir et convertir des dizaines de devises, avec des virements internationaux vraiment pas chers. La carte coûte 7 euros (une seule fois, pas d’abonnement), les frais de conversion démarrent autour de 0,2 % selon la devise, et les retraits sont gratuits jusqu’à environ 250 euros par mois d’après leur grille, puis facturés dans les 2 %. C’est l’outil parfait pour recevoir ou envoyer de l’argent dans une autre devise, moins pour retirer du cash en masse.
BoursoBank Ultim : la vraie banque sans frais
Je n’ai pas testé personnellement, mais difficile de l’ignorer dans un comparatif honnête : la carte Ultim de BoursoBank est gratuite (à condition de l’utiliser au moins une fois par mois, sinon 9 euros), sans condition de revenus en débit immédiat, avec des paiements hors zone euro gratuits et illimités et 3 retraits en devise gratuits par mois (puis 1,69 %), d’après leur grille 2026. L’avantage sur les néobanques : c’est une banque française complète, avec chéquier, découvert autorisé et tout le tralala. L’inconvénient : l’ouverture de compte est plus longue et il faut un versement initial d’environ 300 euros.
Trade Republic : l’outsider
Là non plus je n’ai pas testé, mais sur le papier l’offre est étonnante : carte gratuite (5 euros de frais d’envoi pour la version physique), aucun frais sur les paiements en devise étrangère, et un « saveback » de 1 % sur vos paiements, réinvesti automatiquement dans un plan d’épargne. Les retraits sont gratuits à partir de 100 euros (1 euro de frais en dessous, et un peu plus hors zone euro, d’après leur grille). C’est avant tout une plateforme d’investissement, donc à réserver à ceux que ça ne dérange pas d’avoir leur compte courant chez un courtier.
Les bons réflexes pour éviter les frais en voyage
Avoir la bonne carte ne suffit pas, il y a deux ou trois pièges à connaître sur place.
Payez toujours en monnaie locale. Au moment de payer ou de retirer à l’étranger, le terminal vous proposera souvent de débiter en euros « pour votre confort ». Refusez systématiquement : c’est ce qu’on appelle la conversion dynamique (DCC), et le taux appliqué est catastrophique, souvent 3 à 8 % plus cher que le taux réel de votre carte. Choisissez toujours la devise du pays, votre banque fera la conversion au vrai taux.
Méfiez-vous des frais des distributeurs eux-mêmes. Dans certains pays (Thaïlande en tête), le distributeur ajoute sa propre commission fixe, quelle que soit votre carte. La parade : retirer de plus grosses sommes moins souvent, et repérer les distributeurs qui ne facturent pas. C’est d’autant plus vrai dans les pays les moins chers du monde, où le cash reste roi.
Partez toujours avec deux cartes, de deux banques différentes. Une carte avalée par un distributeur au Kirghizistan ou bloquée pour « activité suspecte » un dimanche soir, ça arrive. Gardez la deuxième carte dans un autre sac que la première. C’est exactement pour ça que je garde Wise en backup de N26.
Achetez votre billet d’avion avec la carte qui porte l’assurance. L’assurance voyage des cartes premium ne s’active en général que si le voyage a été payé avec la carte en question. Et tant qu’à sortir la carte, autant payer votre billet d’avion moins cher.
Quelle banque choisir entre N26 et Revolut ?
Trouver la meilleure banque pour voyager est loin d’être facile. Il m’a fallu des années avant d’enfin trouver un service satisfaisant. De mon côté, j’ai trouvé mon bonheur chez N26 et je l’utilise toujours. Je trouve l’offre plus simple : pas de plafond de change, pas de majoration le week-end, et avec Go, des retraits gratuits partout dans le monde, ce qui est imbattable dans les pays où tout se paie en liquide.
Revolut reste très fort sur le multi-devises et les virements internationaux, et son offre Premium a de vrais arguments (change illimité, eSIM incluse). Par contre sa limite de retraits, même en Premium, reste le point faible pour les voyageurs au long cours.
Pour résumer : N26 Go si vous retirez beaucoup de cash et voyagez longtemps, Revolut si vous payez surtout par carte et jonglez entre plusieurs devises. Et si vous voulez une seule banque gratuite pour tout faire, BoursoBank Ultim est devenue difficile à battre.
FAQ
Faut-il obligatoirement un smartphone pour utiliser N26 ou Revolut ?
Oui, c’est le principe même de ces banques : tout passe par l’application. N26 propose aussi une interface web, mais l’inscription se fait sur smartphone.
Les retraits en cash partout dans le monde sont vraiment sans frais ?
Avec N26 Go et Metal, oui : un retrait vous coûte 0 € côté N26, quelle que soit la devise. Sur les offres gratuites, des frais s’appliquent (1,70 % hors zone euro chez N26, 2 % au-delà de 200 € par mois chez Revolut). Et attention : certains distributeurs prélèvent leur propre commission, mais vous en serez informé à l’avance pour pouvoir annuler l’opération et chercher un autre distributeur !
Les virements sont vraiment sans frais ?
Les virements SEPA en euros, oui, quelle que soit l’offre que vous prenez. Les virements internationaux hors SEPA, eux, sont facturés : pour ça, Wise ou Revolut sont mieux armés.
Qu’en est-il du taux de change lors des retraits, des paiements ou des transferts ? Prennent-ils une commission ?
Chez N26, le taux appliqué est celui de Mastercard, sans majoration. Chez Revolut, c’est le taux interbancaire, mais avec deux limites sur l’offre gratuite : 1 000 € de change par mois, et une majoration de 1 % le week-end.
Si je veux envoyer de l’argent depuis mon compte courant vers mon compte N26, est-ce sans frais ?
Cela dépend de votre banque actuelle et non de N26. Mais si votre compte se trouve en zone SEPA (la France est en zone SEPA), alors oui le transfert sera sans frais (0 euro).
J’ai déjà acheté mon billet d’avion et je viens d’ouvrir un compte chez N26 ou Revolut. Je n’ai donc pas acheté le billet d’avion avec leur CB. Du coup est-ce que je suis quand même assuré ?
Malheureusement non, en règle générale. L’assurance est active seulement à partir du moment où vous avez payé votre voyage avec la carte. Vérifiez les conditions exactes du contrat en vigueur avant de partir.
Peut-on clôturer ce compte facilement ? Est-ce sans frais ?
Oui, il est possible de clôturer le compte directement depuis l’application mobile ou depuis l’interface utilisateur sur le site internet. C’est sans frais (0 euro). Pour les offres payantes, vérifiez juste la durée d’engagement au moment de souscrire (mensuel ou annuel).
Dois-je déclarer ce compte aux impôts ?
Ça a changé : N26 fournit désormais un IBAN français, donc pour les nouveaux comptes il ne s’agit plus d’un compte à l’étranger à déclarer. Si votre compte a encore un IBAN étranger (les anciens comptes N26 en DE, ou Revolut avec un IBAN lituanien), vous devez le déclarer en cochant la case adéquate sur la fiche de la déclaration d’impôt. Pas de panique, c’est une simple formalité : vous ne serez pas imposé dessus.
Quelles sont tout de même les autres options gratuites qui existent ?
Wise (que j’utilise en backup), BoursoBank Ultim et Trade Republic : je les détaille dans la section « alternatives » un peu plus haut.
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* Cet article n’est pas sponsorisé : j’utilise N26 et Wise en voyage depuis des années et je partage simplement mon expérience. Les tarifs cités viennent des grilles tarifaires publiques des banques et peuvent évoluer, vérifiez-les avant d’ouvrir un compte.
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