Astuce numéro 2 pour ne plus payer de frais bancaires en voyage

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Astuce numéro 2 pour ne plus payer de frais bancaires en voyage

INFO à lire : Si vous êtes résident dans l’un des pays suivant : France, Allemagne, Autriche, Irlande, Italie, Espagne, Slovaquie, Grèce alors je vous recommande cet article pour éviter complètement les frais bancaires en voyage.

Sinon, retrouvez une seconde astuce dans cet article, moins simple que la première, mais qui fonctionne pour tous les européens :) (cet article a été écrit à la base en septembre 2014 et l’astuce fonctionne toujours très bien)

Comment pouvoir payer en carte ou retirer dans n’importe quel distributeur partout dans le monde sans payer de frais, mais alors vraiment aucun frais du tout ?

1 ere étape : souscrire à une banque en ligne

Alors la première étape c’est de souscrire à une banque 100 % en ligne !
La meilleure banque en ligne sans frais « cachés » sans contraintes et avec ouverture de compte gratuite en ligne est HelloBank !

Hello Bank ApplicationJe suis chez eux depuis quelque temps et je peux vous assurer que c’est celle qu’il faut pour les voyageurs. De plus ils ont une application mobile géniale permettant de tout gérer super facilement.

HelloBank! est en fait la Banque en ligne BNP Paribas. C’est par exemple les forfaits téléphoniques B-And-You qui appartiennent à Bouygues. On a l’assurance d’avoir à faire à des pros tout en ayant tous les services moins chers.
Pourquoi ces services de banque en ligne sont moins chers ? Car ils se rémunèrent sur les placements qu’ils font avec votre argent et comme ils n’ont pas d’agences physiques, ils peuvent se permettre le 0 euro par an de gestion de compte en ligne.

Pas besoin d’y domicilier votre salaire ou déposer un montant d’argent important pour l’ouverture du compte (personnellement j’ai juste déposé 300€ pour finaliser l’ouverture).

En plus en ce moment il y a 80€ d’offert pour toute nouvelle ouverture de compte et une carte visa offerte à vie !
Ça veut dire que si vous le souhaitiez, vous pourriez ouvrir un compte chez eux, déposer 400 euros pour l’ouverture, recevoir 80 euros puis le refermer et vous toucheriez 480 euros…
Mais bon l’astuce n’est pas là !

Pour récapituler ce que vous pouvez gagner avec Hello Bank

  • A l’ouverture du compte on vous offre 80 euros
  • A l’ouverture du compte vous possédez une carte bancaire gratuite et à vie
  • Pour ceux que ça intéresse, le taux du livret Hello Bank est de 1.4 % garantis pendant 3 mois (l’offre est valable du 01/07/2015 au 31/12/2015)
  • Une application mobile géniale vous permettant d’effectuer n’importe quel type d’opération depuis votre mobile ou votre tablette

Ouvrir un compte chez Hello Bank et profiter des 80 euros offerts

Info important : rien qu’avec cette carte vous pouvez effectuer des retraits gratuits à l’étranger (chose qu’aucune banque en ligne ne propose aujourd’hui) chez les banques suivantes :
Bank of America : Etats-Unis
Barclays : Royaume-Uni, Afrique (Afrique du sud, Botswana, Ghana, Kenya, Tanzanie, Zimbabwe), Ile Maurice
BNL : Italie
Deutsche Bank : Allemagne (y compris distributeurs de la Berliner Bank et de la Norisbank), Inde
Fortis : Belgique
Scotiabank : Canada, Mexique, Pérou, Chili, Guyana, Caraïbes (Anguilla, Antigua, Bahamas, Barbade, Iles Vierges britanniques, Iles Caïman, Dominique, Grenade, Jamaïque, Saint Christophe, Sainte-Lucie, Saint-Martin (partie néerlandaise), Saint Vincent, Trinité-et-Tobago, Iles Turques et Caïques, Iles Vierges américaines)
Westpac : Australie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Tonga, Iles Cook, Samoa, Papouasie-Nouvelle Guinée, Vanuatu et Iles Salomon
Ukrsibbank (filiale de BNP Paribas) : Ukraine

Solution alternative à Hello Bank

Si vous résidez au Canada ou si vos revenus sont inférieurs à 1200 euros, il vous sera impossible d’ouvrir un compte chez HelloBank.

Je vous recommande donc en deuxième choix Boursorama qui propose presque les mêmes offres avec une carte Visa offerte à vie.
Cliquez ici pour souscrire chez Boursorama et bénéficier de 30 euros offerts à l’ouverture du compte.

2e Étape : ouvrir un compte chez Advanzia

Une société de revolving Luxembourgeoise en ligne « Advanzia » propose l’édition et la livraison gratuite d’une Gold Mastercard sans aucun frais et partout dans le monde, la Carte Zéro !
En fait la feinte c’est qu’il ne s’agit pas d’un compte mais juste d’une carte de crédit, il faut donc rembourser chaque mois ce que vous avez dépensé avec leur carte (via le virement en ligne gratuit de HelloBank).

La feinte est que plus de la moitié de leurs clients vont dépenser plus que ce qu’ils peuvent rembourser, du coup ils prennent 1.86% d’intérêt et c’est ça qui les fait vivre. Pour le retrait de devises (quand vous retirez dans un guichet ou en distributeur) c’est malheureusement taxé à 1,55% maximum (ce pourcentage est dégressif, plus vous retirez en un coup plus le pourcentage diminue).

Moi avec mon statut d’auto-entrepreneur j’ai obtenu un crédit de dépense de 800 euros par semaine.
Mais pour un chômeur il obtiendra le minimum qui est de 400€ par semaine ce qui est largement suffisant !

Du coup il me faut juste des sous sur la banque en ligne HelloBank et du wifi une fois par mois, et je peux payer en carte gratuitement dans n’importe quel pays du monde ou au pire (Cuba par exemple ou c’est mieux d’éviter le paiement direct en Carte bancaire chez les commerçants) retirer des devises au distributeur pour 1.55% d’intérêt sur le montant retiré (les autres banques c’est généralement beaucoup plus comme je l’explique au début de l’article).

Un exemple concret pour vous faire comprendre

Le concept pour la carte advanzia c’est pas évident, j’ai passé une heure avec leur hotline à les gaver de questions, hotline gratuite et les mecs sont super compétents et patients.

Vous utilisez leur argent avec la carteZero qu’ils vous donnent :

Si le 1er du mois vous retirez 100€ au distributeur de n’importe quel pays dans le monde, il faudra leur rembourser avant ou au max le 30 du mois, via un virement, la somme de 101,55€ ( 1,55 % de frais)

Si le 15 du mois vous utilisez votre carte pour payer 100€ de restaurent, hôtel ou n’importe quoi d’autre n’importe où dans le monde directement par carte, il faudra leur rembourser avant ou au max le 15 du mois suivant, via un virement la somme de 100€. (0 euro de frais)

Par contre dans le cas où vous ne pouvez pas rembourser ces 100€ il vont vous mettre les 1.86€ sur le remboursement de ce qui manque sur le mois suivant.

Du coup il vaut mieux utiliser la carte pour des paiements directs et bien rembourser sous 30 jours = 0 frais.
Comme je vous l’ai dit, ils comptent sur le fait que vous ne remboursiez pas tout à chaque fois pour vous prendre un petit intérêt. Apparemment ça marche.

Avoir les deux comptes c’est donc une super solution !
Encore une fois les banques classiques facturent 20 à 25€ pour un virement vers ou depuis l’étranger et 2% +3€ en moyenne pour chaque retrait ou paiement effectué à l’étranger donc du coup pour une utilisation internationale c’est nul.

Là le remboursement des achats faits avec votre carte de crédit Zéro se fait par virement de votre compte vers leur compte en France (donc gratuit depuis votre interface de votre banque en ligne).

A savoir aussi : Si vous payez votre billet d’avion avec la carte, vous êtes assuré jusqu’à 69 ans pour 90 jours, à 70 ans que 21 jours.

En moins de 50 minutes, vous pouvez mettre ça en place et c’est gratuit !

C’est super rapide et vous n’avez rien à perdre pour tester et voir si ça vous convient, voici un récapitulatif de l’astuce :

  • Se munir de différents justificatifs ; carte d’identité, quittance de loyer EDF, GDF ou Internet à votre nom (si ce n’est pas le cas il faut un certificat d’hébergement avec la copie de la pièce d’identité de la personne qui vous héberge), une feuille de salaire ou feuille qui montre que vous êtes au chômage ou votre feuille d’impôt (vous pouvez prendre tous ces documents en photo) – 10 minutes.
  • Ouvrir un compte chez une banque en ligne et gratuitement; mon conseil Hello Bank qui offre 80 euros à l’ouverture et une carte visa gratuite à vie – ou Boursorama (si vous résidez au Canada ou si vos revenus sont inférieur à 1200 euros) 20 minutes
  • Faire la demande pour une la Carte Zéro (qui vous livre cette carte où que vous soyez dans le monde) – 20 minutes mais il faut compter 2 semaines pour recevoir la carte
  • Utiliser la carte Zéro pour vos achats et retraits.
  • Rembourser sous 30 jours avec votre compte en ligne ce que vous avez dépensé avec votre carte zéro.

Conclusion

Aujourd’hui je suis super content car je vais pouvoir clôturer mon compte chez LCL qui me prenait 6€ par mois pour rien depuis 10 ans et qui me saignait à blanc à chaque retrait !

L’inconvénient principal (c’est le seul enfait ) est de trouver du wifi et ne pas oublier de rembourser ce que vous avez utilisé la carte Zéro

J’espère que cette astuce vous sera utile, en tout cas pour moi c’est royal car je ne pense pas revenir en France tout de suite donc il fallait une solution 100% gratuite et multipays et en plus 100% en ligne pour les démarches…

Si vous avez des questions n’hésitez pas, j’ai épluché les conditions générales de vente de chacune de ces sociétés.

Attention : Cet article n’est pas un article sponsorisé Cela fait un an que je teste cette astuce et j’ai vraiment voulu être sûr que ça fonctionne avant de la mettre en avant sur le blog, donc n’hésitez pas à passer par l’un de ces liens pour l’ouverture de votre compte si vous avez trouvé cela utile. Ca me permettra de toucher une petite commission sans aucun surcoût pour vous.

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